REREFORMA LEY HIPOTECARIA:COMISIONES MÁS BAJAS,GASTOS Y LÍMITES A LOS DESAHUCIOS

REREFORMA LEY HIPOTECARIA:COMISIONES MÁS BAJAS,GASTOS Y LÍMITES A LOS DESAHUCIOS

      La nueva ley hipotecaria, destaca un nuevo reparto de los gastos de apertura del crédito que libera al hipotecado de muchas de las cargas que soporta actualmente, menores comisiones para amortizar el préstamo antes del vencimiento y más trabas para los DESAHUCIOS . Un trato más ventajoso al cliente que podría provocar que la banca suba los tipos de interés de los créditos para blindar su margen de beneficio. Estas son las principales modificaciones:

     Gastos de constitución El banco correrá con todos, salvo con la tasación. La decisión del Supremo de rectificarse a sí mismo para volver a cargar a los clientes el impuesto de actos jurídicos documentados que ha de abonarse cuando se constituye la hipoteca les ha acabado saliendo cara a los bancos. Primero, el Gobierno decidió cambiar la ley para que sean las entidades las que liquiden el tributo. Y pocos días más tarde los diputados llegaron a un acuerdo para que sean también los bancos los que asuman el grueso de los gastos asociados a la escritura hipotecaria, a excepción de la tasación de la vivienda. Entre los costes que deberá liquidar el banco estarán los de la gestoría y registro y el arancel notarial, además de la primera copia del contrato. El cliente solo pagará la valoración del inmueble porque, según el criterio de los parlamentarios, es el único servicio que pueden elegir a qué empresa se lo encargan, aunque en la práctica siempre suele hacerla una entidad vinculada a la entidad que concede el préstamo. Con el nuevo reparto, el banco cargará con el 80 % de los gastos de constitución del préstamo y el cliente con el 20 % restante.

     Subrogación Reparto de costes entre entidades para facilitar el cambio. Después de acordar el nuevo reparto de los gastos iniciales del préstamo, los diputados también decidieron que, para facilitar la subrogación de la hipoteca, en caso de que el cliente decida cambiar de entidad, los costes iniciales se repartirán, prorrateados, entre ambos bancos, en función del plazo del préstamo y el momento en el que se produce el traspaso del préstamo. Es una forma, defienden los parlamentarios, de que las entidades no decidan poner trabas a la concesión de nuevos créditos y opten por entrar en una guerra para captar hipotecados procedentes de otras entidades para no tener que asumir costes de apertura.

Comisiones Se reduce el coste de amortizar, que será más elevado en los préstamos a tipo fijo. Amortizar la hipoteca antes de su vencimiento será más barato a partir del momento en que entre en vigor la nueva ley. Más incluso de lo inicialmente previsto. Además, se reducirá la comisión de novación, que se cobra cuando un cliente solicita un cambio en las condiciones del crédito, por ejemplo al transformar una hipoteca variable en una de tipo fijo: el trámite tendrá un coste máximo del 0,15 % del capital pendiente en los tres primeros años.

     Desahucios El banco ya no podrá embargar con tres cuotas impagadas: necesitará de 12 a 15. El texto legal que ultima el Congreso protegerá más a los hipotecados frente a los desahucios. Hasta ahora, el banco podía iniciar el proceso de ejecución de la hipoteca (con su posterior lanzamiento) solo con el impago de tres cuotas. A partir de ahora harán falta al menos 12 recibos morosos que representen al menos el 3 % del capital total del préstamo, si el impago se produce en la primera mitad de la vida de la hipoteca, o 15 cuotas, por importe del 7 % total, si es en la segunda mitad. También se limitan los intereses de demora.

    

 

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