Nuevo frente judicial para la banca: los gastos hipotecarios

Nuevo frente judicial para la banca: los gastos hipotecarios

Un juzgado de Granollers condena a BBVA a devolver los costes de formalización del préstamo amparándose en una sentencia del Supremo.

El fallo emitido por la Corte de Luxemburgo sobre las cláusulas suelo está animando a los consumidores a presentar demandas contra cualquier tipo de cláusula abusiva aplicada por la banca en las hipotecas, amparándose en una sentencia del Tribunal Supremo de 23 de diciembre de 2015 contra BBVA y Popular que hasta ahora se había invocado con cuentagotas. Hace un año declaró nula por abusiva cualquier disposición fijada en una hipoteca que haga recaer en el cliente de manera exclusiva la totalidad del pago de estos cargos, que suelen representar entre el 2% y el 3% del importe del préstamo. Es decir, unos 3.100 euros en el caso de una hipoteca tipo de 150.000 euros.

El juzgado de primera instancia número 6 de Granollers (Barcelona), en un auto conocido ayer, ha condenado a BBVA a devolver a la parte prestataria y actora (que tenía suscrita una hipoteca con CatalunyaCaixa) – todos los gastos de formalización de dicho préstamo, que en este caso se elevan a 3.371 euros. Incluyen la minuta de la notaría, la inscripción en el Registro de la Propiedad y el pago del impuesto de Actos Jurídicos Documentados. “No está acreditado que la cláusula se discutiera con el consumidor y, por tanto, se impuso unilateralmente”, dice el fallo. También ordena la restitución de todos los intereses cobrados de más, ya que el contrato fijaba un tipo mínimo del 3,5%, independientemente de cual fuera la evolución del euribor. Es decir, tenía cláusula suelo.

Reparto de cargas

El juez se apoya en la nueva doctrina del Supremo, que esgrime que “quien tiene el interés principal en elevar a escritura pública el préstamo con garantía hipotecaria es el prestamista, que es quien recibe el título ejecutivo acreditativo”. Basándose en este argumento, entiende que debe producirse “una mínima reciprocidad en la distribución de los gastos”.

BBVA todavía no ha decidido si va a recurrir el fallo. No

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LA HIPOTECA TRANQUILDAD Y LA DECLARACIÓN DE NULIDAD DE SUS CLÁUSULAS

LA HIPOTECA TRANQUILDAD Y LA DECLARACIÓN DE NULIDAD DE SUS CLÁUSULAS

De La Hipoteca Tranquilidad , no se ha hablado tanto como de las cláusulas suelo y gastos, declaradas nulas, tanto por el Tribunal Supremo como por el Tribunal Superior de Justicia Europeo, y a las que me he referido ya en artículos anteriores. La Hipoteca tranquilidad, la comercializó El Banco Español de Crédito (Banesto), integrado hoy en el Banco Santander, en los años 2007-2008. Consistía en que la entidad prestamista ofrecía al cliente un préstamo hipotecario que le reportaba “tranquilidad”, al saber siempre cuánto iba a pagar cada mes, ya que estaba a salvo de las variaciones y subidas de los tipos de interés. Esto no era más que un caramelo para el posible consumidor-prestatario, ya que si bien se le ofrecía la “tranquilidad” de saber que iba a pagar durante diez años, una cuota no sujeta a las subidas de interés, no se le informaba con claridad de que dicho préstamo no se configuraba como un préstamo a tipo durante toda la vida del préstamo sino a tipo mixto. Es decir, se establecían dos períodos , uno inicial de diez años a tipo fijo; y uno posterior a tipo variable referenciado al Euribor , cuya evolución determinaría el crecimiento o su bajada (no de la cuota como sucede en la mayoría de los préstamos), sino en la duración del mismo.

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LA DESHERADACIÓN

LA DESHERADACIÓN

Para explicar y entender en que consiste la desheredación, es necesario recordar que los herederos forzosos, según nuestro código civil, son : 1) los hijos y descendientes, respecto de sus padres o ascendientes. 2) A falta de los anteriores, los padres y ascendientes respecto de sus hijos y descendientes .3) El viudo o viuda en la forma establecida en el Código.

Desheredar, por lo tanto, es privar de la condición de heredero a alguno de los herederos forzosos; es decir, quitarle el derecho a heredar bienes que le hubieran correspondido por derecho, y que el testador en el momento de hacer testamento, decide negarle ese derecho. Es “la disposición testamentaria por la que el testador priva de su legítima a los herederos forzosos o legitimarios en virtud de alguna de las causas expresamente determinadas por ley”. Ahora bien, para desheredar solo puede hacerlo quien tenga capacidad para hacerlo. Podrán desheredar los mayores de catorce años que se hallen en su cabal juicio. Para que sea válida , la desheredación tiene que cumplir los siguientes requisitos: 1) Que se realice en testamento. 2) que se funde en una causa legal, expresa y cierta 3) que sea con respecto a toda la herencia, es decir, no cabe la desheredación parcial, o con respecto a determinados bienes, propiedad del testador. Entre las causas generales , a las que el testador puede acogerse para fundamentar su decisión a desheredar a algún de sus herederos forzosos , se pueden reseñar las siguientes: a) abandonar , prostituir o corromper a los hijos b) haber sido condenado en juicio por atentar contra la vida del testador, de su cónyuge, descendientes o ascendientes c)haber acusado al testador de delito al que la Ley señale pena grave, de la previstas en el Código penal, d) Haber obligado al testador con amenazas, fraude o violencia a hacer testamento o cambiarlo e) haber impedido al testador por iguales medios hacer testamento, revocar el que tuviera hecho, o suplantar, ocultar o alterar otro posterior.

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